Anschlussfinanzierung2018-10-12T10:58:47+02:00

Anschlussfinanzierung

Rechtzeitig daran denken spart Geld!

Warum Anschlussfinanzierung? Viele Baufinanzierungen sind auf eine relativ lange Laufzeit angelegt. Die Zinsbindung dieser Finanzierungen ist jedoch meist auf einen kürzeren Zeitraum veranschlagt. Darum ist am Ende der Zinsbindung meist noch ein Restbetrag des ursprünglichen Darlehens übrig. Dieser Restbetrag muss über eine Anschlussfinanzierung neu geregelt werden.

Wie immer in Sachen Finanzen ist es wichtig, nicht das erstbeste Angebot anzunehmen, sondern sich erst Gedanken zu machen und Angebote einzuholen. Wir möchten Ihnen hier ein paar Informationen zur Verfügung stellen.

Der wichtigste Ratschlag vorweg:

Planen Sie rechtzeitig!

Je früher Sie sich um eine möglichst günstige Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, um so größer sind die Chancen auf ein wirklich gutes Angebot und ein hohes Sparpotential!

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Planen Sie rechtzeitig

Die Banken sind verpflichtet, Sie drei Monate vor Ablauf der Zinsbindung darauf hinzuweisen und Ihnen ein neues Angebot zu unterbreiten. Doch so lange zu warten, ist in den seltensten Fällen sinnvoll. Besser Sie fangen mindestens ein Jahr vor Ende der Zinsbindung an, Angebote einzuholen und diese intensiv zu vergleichen.

Die Kriterien für eine Anschlussfinanzierung sind grundsätzlich die gleichen, wie bei der originalen Baufinanzierung.

  • Darlehensrate
  • Sollzinsbindung
  • Tilgung
  • Sondertilgung
  • Laufzeit
  • Bereitstellungszinsfreie Zeit
  • Eigenkaptial
  • Vorzeitige Kündigung

Da Sie bei rechtzeitigem Planungsbeginn etwas Zeit haben, sollten Sie diese nutzen und wirklich vergleichen.

Arten des Anschlussdarlehens

Für das weiterführende Darlehen stehen Ihnen mehrere Optionen offen.

1. Verlängerung des bisherigen Darlehens

Wohl die einfachste aller Möglichkeiten. Sie bleiben bei Ihrer aktuellen Bank, die Kreditbedingungen bleiben die selben. Nur die Sollzinsbindung wird an die aktuellen Konditionen angepasst. Eine neue Bonitätsprüfung wird nicht durchgeführt. Ihre Bank wird Ihnen ca. ein halbes Jahr vor Ablauf des Darlehens ein Angebot zukommen lassen.
Diese Option klingt verlockend, weil einfach und unkompliziert. Allerdings ist sie auch selten wirklich rentabel.

2. Umschuldung

Sie wechseln zu einem anderen Kreditgeber nach Vergleich der Angebote. Genauere Informationen finden Sie hier.

3. Forward-Darlehen

Das Forward-Darlehen gibt Ihnen die Möglichkeit, schon bis zu 5 Jahre im Voraus eine Anschlussfinanzierung abzuschließen. So können Sie die aktuellen Zinsen für später sichern.
Sinnvoll ist ein Forward-Darlehen dann, wenn die Prognosen sagen, dass die Zinsen steigen werden. Das ursprüngliche Darlehen wird nach Ablauf durch das Forward-Darlehen getilgt. Das Forward-Darlehen ist grundsätzlich ein ganz normales Annuitätendarlehen, lediglich der Abschluss des Darlehens ist deutlich vor dem eigentlichen Start. Sie haben also absolute Planungssicherheit.

4. Bausparvertrag

Eine Option, die man nicht außer Acht lassen sollte. Um die Anschlussfinanzierung zu sichern, können Sie schon bei Abschluss des Originaldarlehens einen Bausparvertrag mit abschließen und diesen gleichzeitig bedienen. Der Bausparvertrag tilgt bei Ende der Sollzinsbindung das Darlehen. Sie zahlen dann nur noch den zinsgünstigen Bausparkredit ab.
Der große Vorteil dieser Option ist die maximale Flexibilität. Sie können jederzeit Sondertilgungen leisten und auch eine vorzeitige Ablöse des Bausparkredits ist problemlos und ohne zusätzliche Kosten machbar.
Der Nachteil kann das Timing sein. Ist der Bausparvertrag bei Ablauf der Sollzinsbindung nicht auszahlungsreif, müssen Sie diesen Zeitraum überbrücken. Das kann zu Problemen führen.

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Wir unterstützen Sie gerne!

Die Suche nach der passenden Anschlussfinanzierung ist aufwändig und nicht jede Finanzierungsart passt zu den persönlichen Bedürfnissen.

Unsere Finanzierungsspezialisten stehen Ihnen von Beginn an zur Seite. Gemeinsam mit Ihnen werden Angebote eingeholt und verglichen, um die richtige Finanzierungsart für Sie zu finden.

Anschlussfinanzierung: Nicht vergessen!

Denken Sie rechtzeitig an eine weiterführende Finanzierung.

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