Umschuldung2018-10-12T13:15:15+02:00

Kredit umschulden

Geld sparen mit neuem Kredit!

Einen neuen Kredit abzuschließen, um alte Kredite abzulösen klingt erst einmal etwas komisch. Fakt ist aber, dass das gerade in der jetzigen Niedrigzinsphase eine sehr sinnvolle Möglichkeit ist, Geld zusparen.

Durch ein Umschulden werden bisherige Kredite mit meist hohen Zinsen durch einen neuen Kredit abgelöst. Der Kreditnehmer zahlt folglich nur noch ein Darlehen. In der Regel verringern sich dadurch die monatlichen Kosten und Belastungen, da sich die Zinsen oft enorm verringern.

Die Kreditumschuldung wird praktisch schon immer im Bankenwesen praktiziert. Da die Banken jedoch gewinnorientiert arbeiten und ein alter Kredit meist mehr Gewinne bringt, steht der Kreditnehmer selbst in der Pflicht, sich zu informieren.  Das übernehmen gerne wir für Sie.

Faktoren für eine Umschuldung

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Kreditarten

Umschulden von Privatkrediten

Privat- oder Ratenkredite sind meist relativ problemlos umschuldbar. Dank der EU-Verbraucherkreditrichtlinie haben Sie jederzeit das Recht, den Kredit mit einer Sonderzahlung zu tilgen. Allerdings sollte man sich die umzuschuldenden Kredite genauer anschauen. Ist eine Sollzinsbindung vorhanden und wenn ja, wie lange läuft sie noch? Denn je länger der Zeitraum zwischen Zinsbindungsende und Umschuldung, umso teurer wird es. Oft verlangen Banken eine Entschädigungszahlung, die sich an der Restschuld orientiert. Läuft die Zinsbindung regulär aus, gibt es keine Probleme.

Umschulden von Dispokrediten

Viele nutzen ihn, viele zahlen auch viel. Der Dispokredit ist äußerst praktisch, wenn man kurzfristig am Monatsende schnell etwas mehr Geld braucht. Jedoch sollte man ihn nicht zu sehr ausreizen, da die Zinsen exorbitant sind. Ist es aber trotzdem passiert und keine Aussicht auf schnelle Rückzahlung vorhanden, sollte man diesen Kredit schnell mit einem Privatkredit ablösen. Die Zinsen für einen Privatkredit sind deutlich geringer.

Umschulden von Baufinanzierungen

Hier gestaltet sich die Sache etwas komplizierter, aber nicht unmöglich. Auch bei der Baufinanzierung ist die Sollzinsbindung ausschlaggebend. Möchten sie eine Baufinanzierung vor Ablauf der Zinsbindung ablösen, wird meist eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig, die – je nach Restlaufzeit und Kreditsumme – mehrere tausend Euro betragen kann.
Nach Ablauf der Zinsbindung steht einer Umschuldung jedoch nichts mehr im Wege – nutzen Sie diese Chance!

Kosten

Ob eine Umschuldung Kosten verursacht, hängt von der Kreditart und der Sollzinsbindung ab. Im Kreditvertrag sollte alles notwendige geregelt sein. Bei Fragen helfen wir Ihnen gerne!

Vorfälligkeitsentschädigung

Bei noch nicht abgelaufener Sollzinsbindung haben die Banken das Recht, sich für Ihren Aufwand und Gewinnverlust entschädigen zu lassen. Bei Privatkrediten hat die EU eine Richtlinie herausgegeben:
Restlaufzeit länger als 12 Monate: maximal 1 Prozent der Restschuld
Restlaufzeit kürzer als 12 Monate: maximal 0,5 Prozent der Restschuld

Anders bei einer Baufinanzierung. Hier hat die EU nicht regelnd eingegriffen. Die Entschädigungszahlung darf jedoch nicht höher sein als die tatsächlich durch die vorzeitige Kündigung entstandenen Zinsverluste. Da es sich bei Baufinanzierungen jedoch meist um höhere Summen handelt, kann die Ablösung durchaus  mehrere Tausend Euro betragen.

Notar- und Grundbuchkosten

Diese entstehen nur bei Baufinanzierungen, da diese über das Grundbuch abgesichert sind und bei einer Umschuldung die neue Bank in das Grundbuch eingetragen werden muss. Manche Banken übernehmen diese Kosten bei der Umschuldung für den Kreditnehmer, um Neukunden zu gewinnen.

Bearbeitungsgebühren

Der Bundesgerichtshof hat im Jahr 2004 verboten, dass Banken Bearbeitungsgebühren erheben dürfen. Also alles gut.

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Vor- und Nachteile einer Umschuldung

Vorteile

Haken blau klein

Bessere Zinsen

Haken blau kleinSchnellere Tilgung

Haken blau klein

Geringere Finanzielle Belastung

Haken blau kleinMehrere Kredite werden zu einem

Nachteile

Aufwand für den Kreditnehmer

Bonitätsprüfung

Mögliche Kosten

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